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修正「外籍移工國外小額匯兌業務管理」。（民國113年12月04日金管銀票字第11302739381號）

外籍移工國外小額匯兌業務管理辦法修正條文

第 一 章 總則

第 一 條 本辦法依電子支付機構管理條例（以下簡稱本條例）第四條第四項規定訂定之。

第 二 條 外籍移工國外小額匯兌業務之管理，依本辦法之規定；本辦法未規定而涉及外匯部分依中央銀行之相關規定辦理。

第 三 條 本辦法用詞定義如下：

一、外籍移工：指從事就業服務法第四十六條第一項第八款至第十一款所定工作，並持有內政部移民署所發給有效外僑居留證之外國人。

二、外籍移工國外小額匯兌業務：指依外籍移工非基於實質交易之支付指示，以電匯方式將一定金額以下之工資款項，匯出至該外籍移工母國之匯兌及其有關之買賣外幣業務。

三、外籍移工匯兌公司：指以股份有限公司組織，經主管機關依本辦法許可經營外籍移工國外小額匯兌業務者。

四、外籍移工匯兌機構指下列機構：

（一）外籍移工匯兌公司。

（二）經主管機關同意備查兼營外籍移工國外小額匯兌業務之銀行及電子支付機構。

五、境外匯兌機構：指依外籍移工母國法令規定，於我國境外經營匯兌相關業務者。

六、外幣：指外國貨幣及大陸地區、香港或澳門發行之貨幣。

前項第三款所定外籍移工匯兌公司，如屬外國公司在臺分公司，以其總公司依當地法令經營匯兌相關業務者為限。

第 四 條 外籍移工匯兌公司應經主管機關許可並發給營業許可證，始得營業。

前項營業許可證有效期限為三年；期滿申請續期者，亦同。但本辦法另有規定者，不在此限。

第 二 章 申請許可

第 五 條 外籍移工匯兌公司之實收資本額、在臺營運資金及指撥營運資金應符合下列規定：

一、專營外籍移工國外小額匯兌業務之外籍移工匯兌公司，其最低實收資本額或在臺營運資金為新臺幣一億元。

二、非專營外籍移工國外小額匯兌業務之外籍移工匯兌公司，其實收資本額或在臺營運資金應不低於新臺幣一億元，並指撥不低於新臺幣一億元之營運資金，專款經營外籍移工國外小額匯兌業務。

前項最低實收資本額、在臺營運資金及指撥營運資金之金額，主管機關得視社會經濟情況及實際需要調整之。

第 六 條 外籍移工匯兌公司之負責人應具有銀行、電子支付機構、金融科技或就業服務業等專業，並能提出成功之外籍移工國外小額匯兌業務經營模式。

外籍移工匯兌公司之負責人不得有下列情形之一：

一、公司法第三十條各款情事。

二、違反本條例、銀行法、金融控股公司法、信託業法、票券金融管理法、金融資產證券化條例、不動產證券化條例、保險法、證券交易法、期貨交易法、證券投資信託及顧問法、管理外匯條例、信用合作社法、農業金融法、農會法、漁會法、洗錢防制法、資恐防制法或其他金融管理法，受刑之宣告確定，尚未執行、尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年者。

三、依本條例、銀行法、金融控股公司法、信託業法、票券金融管理法、金融資產證券化條例、不動產證券化條例、保險法、證券交易法、期貨交易法、證券投資信託及顧問法、信用合作社法、農業金融法、農會法、漁會法或其他金融管理法，經主管機關或相關機關命令撤換或解任，尚未逾五年者。

四、有事實證明從事或涉及其他不誠信或不正當之活動，顯示其不適合擔任外籍移工匯兌公司之負責人者。

外籍移工匯兌公司經主管機關許可經營外籍移工國外小額匯兌業務後，其負責人有前項各款情形之一者，主管機關得命該外籍移工匯兌公司限期更換之；屆期未更換者，主管機關應廢止外籍移工國外小額匯兌業務之許可。

第 七 條 非銀行及非電子支付機構申請經營外籍移工國外小額匯兌業務，應檢具下列書件各二份，向主管機關申請許可：

一、申請書。

二、公司登記證明文件、公司章程及董事、監察人名冊。

三、負責人無前條第二項所列情形之書面聲明。

四、營業計畫書。

五、經會計師認證之外籍移工國外小額匯兌業務交易結算及清算機制說明。

六、經會計師認證之外籍移工國外小額匯兌款項保障機制說明，及經律師審閱或會計師認證信託契約、履約保證契約或其範本之法律意見書或報告。

七、經會計師認證之防制洗錢與打擊資恐機制、確認客戶身分措施及持續審查機制，並出具審查意見書及檢查表。

八、資訊系統及安全控管作業說明、依據數位發展部數位產業署「行動應用APP基本資安檢測基準」辦理並通過檢測之證明文件及第三方滲透測試之測試報告。

九、與外籍移工間權利義務關係約定書或其範本及行動裝置應用程式之相關國家語文版本，經律師審閱或公證人認證與中文版本相符之證明文件，及律師審閱中文版本契約符合公平待客原則之法律意見書。

十、擬合作之境外匯兌機構符合本辦法所定條件之證明文件。

十一、其他主管機關規定之書件。

前項第十款所稱證明文件，由主管機關定之。

依第一項申請非專營外籍移工國外小額匯兌業務者，應提出已依第五條第一項規定指撥營運資金之證明文件。

外籍移工匯兌公司增加於不同國家或地區經營外籍移工國外小額匯兌業務時，應檢具第一項第一款、第四款及第八款至第十一款規定之書件，向主管機關申請許可。

外籍移工匯兌公司申請營業許可證續期，應於營業許可證到期日四個月前，檢具第一項第一款至第四款、第八款及第十一款書件向主管機關為之。

主管機關為第一項、第四項及前項之許可前，應會商中央銀行同意後為之。

經主管機關續期之營業許可證，自原營業許可證到期日之翌日生效；但因書件不齊備等相關事由，影響續期營業許可證之發給期限者，續期營業許可證雖自原營業許可證到期日之翌日生效，惟主管機關得視補件事由縮短續期營業許可證之有效期限。

主管機關得視國內經濟、金融情形，限制外籍移工匯兌公司之家數。

第 八 條 非銀行及非電子支付機構申請經營外籍移工國外小額匯兌業務或外籍移工匯兌公司申請營業許可證續期者，有下列情形之一，主管機關得駁回其申請：

一、最低實收資本額、在臺營運資金或指撥營運資金不符第五條規定。

二、其負責人不符第六條第一項或第二項之規定。

三、申請書件內容不齊備、欠缺具體內容或有虛偽不實。

四、經主管機關限期補正相關事項屆期未補正。

五、營業計畫書欠缺具體內容或執行顯有困難。

六、未依前條第五項所定期限申請營業許可證續期。

七、違反本辦法相關規定經主管機關限期改正，屆期未改正且情節重大。

八、其他事實足認未能健全經營外籍移工國外小額匯兌業務之虞。

第 九 條 外籍移工匯兌公司取得營業許可證後，經發現原申請事項有虛偽情事且情節重大者，主管機關應撤銷其許可及營業許可證，並令限期繳回營業許可證，逾期未繳回者，註銷之。

第 十 條 外籍移工匯兌公司經主管機關許可核發營業許可證後，應向公司登記主管機關申請變更公司登記，增列外籍移工匯兌業之營業項目，始得開始營業；並於開始營業之日起算三個營業日內，以書面通知主管機關。

第 十一 條 銀行及電子支付機構兼營外籍移工國外小額匯兌業務，應符合下列條件：

一、經主管機關許可經營國內外匯兌業務之銀行或許可經營國內外小額匯兌業務之電子支付機構。

二、銀行最近一年無累積虧損逾實收資本額三分之一情事，電子支付機構最近一年無累積虧損逾實收資本額二分之一情事，或有該等情事但已改善者。

三、最近一年未有因防制洗錢或打擊資恐作業或辦理匯兌業務等缺失而遭罰鍰處分情事，或有該等情事但已具體改善並經主管機關認可者。

銀行及電子支付機構兼營外籍移工國外小額匯兌業務，應檢具書件各二份，於開辦後五個營業日內，報請主管機關備查：

一、申請書。

二、符合前項規定之聲明書。

三、董事會或常務董事會同意兼營外籍移工國外小額匯兌業務之決議錄。但外國銀行在臺分行得由經總行或區域總部授權人員出具同意書為之。

四、營業計畫書。

五、與外籍移工間權利義務關係約定書或其範本及行動裝置應用程式之相關國家語文版本，經律師審閱或公證人認證與中文版本相符之證明文件，及律師審閱中文版本契約符合公平待客原則之法律意見書。

六、擬合作之境外匯兌機構符合本辦法所定條件之證明文件。

七、其他主管機關規定之書件。

前項第六款所稱證明文件，由主管機關定之。

銀行及電子支付機構增加於不同國家或地區兼營外籍移工國外小額匯兌業務時，應依第二項規定辦理。

主管機關為第二項及前項備查前，應會商中央銀行同意後為之。

第 三 章 業務管理

第 十二 條 外籍移工匯兌機構辦理外籍移工國外小額匯兌業務，每一外籍移工之匯款金額，每筆不得超過等值新臺幣三萬元，每月累計匯款金額不得超過等值新臺幣五萬元，每年累計匯款金額不得超過等值新臺幣五十萬元。

第 十三 條 外籍移工匯兌公司辦理外籍移工國外小額匯兌業務所收受外籍移工之匯兌款項，應全部交付信託或取得金融機構十足之履約保證。

外籍移工匯兌公司應於銀行業開立外籍移工國外小額匯兌業務之新臺幣及外匯存款專戶，存款專戶名稱應標明公司名稱，並敘明「外籍移工國外小額匯兌業務專用存款帳戶」文字。新臺幣存款專戶之資金來源僅限辦理外籍移工國外小額匯兌業務所收受之匯兌款項，包括代墊受委託機構已收取待移轉之匯兌款項，外匯存款專戶資金來源則僅限新臺幣專戶資金結購外匯存入。

外籍移工匯兌公司未符合第二項規定者，應於中華民國一百十三年十二月三十一日前調整符合規定。

電子支付機構兼營外籍移工國外小額匯兌業務，準用前三項規定。

第 十四 條 外籍移工匯兌機構辦理外籍移工國外小額匯兌業務，應依本辦法規定建立外籍移工身分確認、交易控管及持續審查機制。

外籍移工匯兌機構於外籍移工註冊時，應確認其身分，並留存確認身分程序所得資料；於外籍移工辦理匯兌交易時，應再進行交易控管，包括受款人檢核及交易態樣監控；於註冊後，對現有外籍移工身分資料及居留證有效性進行持續審查。

前項確認外籍移工身分程序所得資料之留存期間，自業務關係結束後至少五年。