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關於辦理特定金錢信託業務常見缺失態樣，請各金融機構應強化客戶風險屬性評估作業及行銷過程之監控。（民國102年10月14日檢局(銀)字第1020154225號函）

主旨：

關於辦理特定金錢信託業務常見缺失態樣，請各金融機構應強化客戶風險屬性評估作業及行銷過程之監控，請 查照。

說明：

一、本局辦理檢查發現，銀行受理年齡70歲以上、學歷為國中畢業以下、或持有全民健康保險重大傷病證明之非專業投資人(以下簡稱特定客戶)委託投資，有下列主要缺失，應請加強內部作業之管理及內部稽核單位之查核：

(一)客戶風險屬性評估

１、問卷項目配分權重設計不當，致評估結果與客戶風險偏好落差甚大，或易致客戶風險屬性評估結果多為積極型。

２、客戶於交易前重測調高風險屬性，並即申購較高風險商品，未予查證理財人員有無不當誘導情事。

(二)行銷作業管理

１、理財人員有建議特定客戶申購特定國外有價證券。

２、對特定客戶未建立完整銷售紀錄，無法有效控管理財人員行銷行為。

３、特定客戶雖簽署自主投資聲明，惟聲明條款併入制式交易文件，無法確認客戶係自主申購；或有客戶實際係依照理財人員建議申購，並非自主投資。

４、提供定存解約轉購理財商品享有利息不打折優惠，鼓勵客戶解約定存轉購理財商品。

(三)內控防弊機制：未建置行外收件控管機制，或未落實短線交易監控，以避免理財人員代客戶交易或賺取不當佣金。

二、本次檢查發現部分金融機構受理特定客戶委託投資，已自行建立良好機制，以加強監控理財人員之行銷行為，避免交易糾紛，殊值全體銀行參考採行，相關作法如下：

(一)對於欲購買高風險商品之特定客戶，採取額外措施，始得下單交易，包括：

１、由主管向特定客戶說明交易內容及風險，確認客戶已充分瞭解，並於過程中錄音、或請客戶親友擔任見證人。

２、協助特定客戶檢視資產組合，如過度集中於高風險資產，應由主管向客戶說明資產配置不當之風險，適時建議客戶調降高風險資產比率。

(二)為避免理財人員違規主動向特定客戶推介外國有價證券，定期產出管理性報表，由第三人獨立抽查，並與客戶確認理財人員有無不當推介情形，如發現理財人員違反規定，則採取明確導正措施，包括考慮該交易是否支付獎金。