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釋示得否將定時定額信託帳戶之開戶文件之代理收件、信託資金之代理扣款及入金等業務委託信用合作社辦理（行政院金融監督管理委員會銀行局民國94年6月27日銀局（六）字第0948010781號函）。

主旨：

關於所詢兼營信託業務之銀行，如經客戶書面同意，得否將定時定額信託帳戶之開戶文件之代理收件、信託資金之代理扣款及入金等業務，委託信用合作社辦理，以及是否屬於金融機構作業委外事項乙案，復如說明，請查照。

說明：

一、復貴行94年2月16日(94)建華銀信字第00066號函。

二、查「金融機構作業委託他人處理應注意事項」第5點所列金融機構得委外之作業項目，並未包括定時定額信託帳戶開戶文件之代理收件作業。

三、基於信託商品與一般金融商品有異，按信託關係建立於委託人與受託人間之信賴基礎上，信託業於委託人辦理開戶時，除收取信託開戶文件外，尚需就委託人擬投資之信託商品詳加說明，以利委託人作成最適決策。爰本會已就信託業者辦理信託業務訂定相關規範，並已就信託業之各分行受理信託業務之人員，訂定其應具備之資格條件。另依「信託業應負之義務及相關行為規範」，信託業辦理特定金錢信託業務，所提供相關商品之說明書等資料僅得於特定營業櫃檯(例如理財專櫃)放置，不得主動洽詢媒體公開宣導或刊登有關特定商品相關內容之廣告，或舉辦說明會、發布新聞稿，且僅能對原已屬該信託業之特定金錢信託客戶，主動提供商品說明書。為符合上述規範，兼營信託業務之銀行，尚不得將信託業務之開戶作業及行銷作業委託他人(包括信用合作社)處理。

四、至於所詢兼營信託業務之銀行，與信託客戶所指訂授權扣款之信用合作社簽訂契約，並依據信託客戶之指示及授權，請求該信用合作社執行定期定額信託資金之扣款作業一節，鑒於上述作業係銀行依據信託客戶之指示及授權辦理，且屬信用合作社依「信用合作社法」第15條第13款規定，得辦理「代理收付款項」之業務範圍，尚不涉「金融機構作業委託他人處理應注意事項」規定。

正本：

建華商業銀行

副本：