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金融監督管理委員會就強化執行基金銷售適合度評估、改善不當銷售暨辦理基金投資風險宣導之相關辦理事宜。(民國110年11月4日金管證投字第11003646271號函)

金融監督管理委員會 函
 
地址:22041新北市板橋區縣民大道2段7號18樓
承辦人:楊小姐
電話:02-87735100分機7473
受文者:中華民國信託業商業同業公會(代表人雷仲達先生)
發文日期:中華民國110年11月4日
發文字號:金管證投字第11003646271號
速別:速件
密等及解密條件或保密期限:
附件:
 

主旨:

為強化執行基金銷售適合度評估、改善不當銷售暨辦理基金投資風險宣導,請貴公會依說明事項辦理,請查照。

說明:

一、依金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法第2條規定,金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前,應依本辦法規定充分瞭解金融消費者之相關資料及依不同金融商品或服務之特性,建立差異化事前審查機制,以確保該商品或服務對金融消費者之適合度;本辦法未規定者,應按業務類別,分別適用各該業務法令及自律規範之規定。次依金融消費者保護法第11條之1規定,金融服務業應訂定業務人員之酬金制度,並提報董(理)事會通過。前項酬金制度應衡平考量客戶權益、金融商品或服務對金融服務業及客戶可能產生之各項風險,不得僅考量金融商品或服務之業績目標達成情形。前項金融服務業業務人員酬金制度應遵行之原則,由所屬同業公會擬訂,報請主管機關核定。
二、基金銷售之適合度評估包括:充分瞭解商品(Know Your Product,以下簡稱KYP)、充分瞭解金融消費者(Know YourCustomer,以下簡稱KYC)及KYP與KYC之適合度等三面向之評估,關於KYP之風險評估應確實就基金投資策略、投資區域及投資組合所可能涵蓋之相關風險進行全面性評估,尚不得僅憑單一評估指標(如中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會所訂依基金過去淨值波動情形之基金風險報酬等級,RR)即認定基金風險,又基金投資隨市場變化有不同風險,為提供投資人妥適性服務,KYP應有持續審查機制(包括基金上架前審查及上架後定期審查),如市場表現有劇烈變化,應確認KYP之風險等級是否仍符合原訂適合的客戶類型,並擬定變動時之因應措施。
三、請貴公會轉知銷售機構,應確實依前項規定及說明辦理客戶適合度評估,並依金融消費者保護法第11條之1規定,訂定業務人員酬金制度,將業務人員辦理客戶適合度評估之妥適性及不當銷售行為等(不以構成投資糾紛為要件)納入薪酬與考核項目,且建立業務人員不當銷售(如引導或暗示投資人填列不實KYC,致投資人申購與本身風險承受度不匹配之基金)之懲處機制。
四、請貴公會依說明一至說明三檢視修正相關自律規範;另為宣導正確的基金投資觀念,請貴公會輔導銷售機構配合辦理相關宣導活動,共同促進投資人對基金投資之認識。
五、另依本會106年12月27日金管證投字第1060044066號令之規定,銷售機構應於每年第一季檢討上年度基金銷售業務之辦理情形,並於三月底前依規定格式作成自行評量報告向同業公會申報。為確保前開事項之落實執行,銷售機構自111年申報110年自行評量報告起,應於質化評估項目之第三項至第六項(包括KYP、KYC、適合度評估及業務人員酬金制度),重點敍明評估面向或要素,以及以該等面向或要素評估之妥適性。

正本:

中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會(代表人張錫先生)、中華民國信託業商業同業公會(代表人雷仲達先生)、中華民國證券商業同業公會(代表人賀鳴珩先生)、中華民國期貨業商業同業公會(代表人糜以雍先生)、中華民國人壽保險商業同業公會(代表人黃調貴先生)、中華民國信用合作社聯合社(代表人麥勝剛先生)、中華民國銀行商業同業公會全國聯合會(代表人呂桔誠先生)

副本:

金融監督管理委員會銀行局、保險局、檢查局


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